Кредит або розстрочка: що вигідніше для онлайн-покупок
У чому різниця між кредитом і розстрочкою
Коли ви купуєте техніку, смартфон чи меблі онлайн, магазин часто пропонує два варіанти оплати: кредит або розстрочку. На перший погляд, вони схожі — щомісячні платежі за товар, але правила гри різні.
Кредит — це позика, яку ви оформлюєте через банк або МФО. Ви отримуєте всю суму одразу й оплачуєте товар повністю. Погашення відбувається окремо — банку чи МФО.
Розстрочка — це внутрішній платіжний план продавця або банку, коли сума покупки розбивається на частини (зазвичай 3–24 місяці). Ви платите частинами без значної переплати (а іноді — взагалі без відсотків).
Головна різниця — кредит оформлюється на гроші, а розстрочка — на товар. Тобто у кредиті ви отримуєте грошові кошти, у розстрочці — продукт у користування.
Який варіант дешевший: порівнюємо умови
Щоб відповісти на це запитання, порівняємо основні показники:
| Параметр | Кредит | Розстрочка |
|---|---|---|
| Відсоткова ставка | 1.5–3% на місяць | Від 0% до 1% на місяць |
| Сума | Від 1 000 до 150 000 грн | Обмежена вартістю товару |
| Умови дострокового погашення | Можливі штрафи або комісії | Зазвичай без штрафів |
| Партнери | Банки, МФО | Продавець, банк, платіжні сервіси |
| Додаткові платежі | Комісії, страхування | Часто без додаткових витрат |
| Оформлення | Онлайн/офлайн, потрібно більше даних | Онлайн за 2–3 хвилини |
У більшості випадків розстрочка вигідніша, особливо якщо вона безвідсоткова. Продавці самі покривають витрати банку для стимулювання продажів. Але тут є обмеження — розстрочка діє не на всі товари й часто лише у великих магазинах.
ТОП-сервіси в Україні з розстрочкою та кредитом онлайн
У 2025 році найзручніші варіанти оформлення таких платежів пропонують:
1. PrivatBank “Оплата частинами”
– Розстрочка на 3–12 місяців – Без відсотків, якщо повертаєте вчасно – Доступна у Rozetka, Comfy, Eldorado, Allo тощо
2. Monobank “Покупка частинами”
– Миттєве оформлення у застосунку – Часто акційна ставка — 0% – Участь понад 200 магазинів
3. EasyPay / NovaPay
– Інтеграція в маркетплейси – До 6 платежів, часто без переплат – Не потребує складної верифікації
4. Moneyveo, CreditPlus (кредит онлайн)
– Можна взяти кредит і оплатити товар будь-де – Перевага: свобода вибору, але з вищими ставками – Зручно, коли магазин не підтримує розстрочку
⚖️ Що вибрати: поради залежно від ситуації
Вибір між кредитом і розстрочкою залежить від того, що саме ви купуєте та в яких умовах:
- Смартфони, техніка: розстрочка — вигідніше (особливо акційна без %)
- Меблі, інтернет-покупки з невеликих магазинів: краще кредит, бо не завжди є опція “частинами”
- Коли потрібен товар терміново, а зарплата — через тиждень: короткий кредит — оптимально
- Якщо маєте погану кредитну історію: простіше отримати розстрочку, бо частина рішень — автоматизовані
Висновок
Якщо у вас є можливість скористатися розстрочкою під 0% — це найвигідніше рішення для онлайн-покупок. Це швидко, безпечно і без переплат.
Проте якщо ви купуєте товар у невеликому магазині або розстрочка недоступна — оформлення кредиту через МФО чи банк може бути хорошою альтернативою. Головне — уважно вивчайте всі умови, перевіряйте реальну ставку, комісії та штрафи за прострочення.
Порада: оформлюйте лише той платіжний інструмент, який зможете погасити без стресу. Усе решта — маркетинг.